ALIRAN KEWANGAN YANG SIHAT

Bagaimana hendak menyimpan apabila belanja bulanan pun tak mencukupi? Keluhan seperti ini adalah norma dalam keadaan hidup dan ekonomi semasa. Apabila seseorang itu mempunyai pendapatan yang tetap, ia akan berdepan dengan keadaan dimana ia akan merasakan kapasitinya terbatas. ` Ibarat semut yang berlegar-legar dalam lingakaran kotak yang diperuntukkan.` Penyelesaian mudah yang biasanya diambil oleh golongan ini adalah cuba untuk membesarkan lingkaran kotak tersebut. Dalam erti kata lain, mencari peluang bagi menambah jumlah pendapatan mereka. Namun begitu, adakah ia merupakan jalan penyelesaian yang tepat dan benar? Dalam kalangan masyarakat yang menuju kearah gaya hidup meritokrasi, kehidupan kita ibarat ` survival of the fittest`, ia sangat mencabar dan memberi tekanan yang besar terutama bagi golongan muda.

Amalan menggali lubang bagi menutup lubang lain juga merupakan amalan yang biasanya diamalkan sebagai salah satu jalan penyelesaian bagi masalah yang dihadapi. Ianya tidak salah, tetapi jika masalah sebenar tidak dikenalpasti dan dirawat dari akar umbi, buatlah macam mana pun, anda hanya akan berdepan dengan kekecewaan dan keadaan yang lebih sulit dari yang asal. Aliran kewangan yang baik adalah jawapan yang paling tepat bagi masalah ini. Samada kita tahu atau kita buat-buat tak tahu tentang jalan penyelesaian yang satu ini. Konsep aliran kewangan yang sihat dan positif adalah satu konsep yang sangat penting dan saya sangat tegaskan terutama dalam kalangan klien azizcfp. Jika aliran kewangan anda negatif dan anda gagal membuat simpanan, jangan kita bercakap soal lain. Dalam hal ini, biasanya saya akan bahagikan kepada 2 kategori; perbelanjaan peribadi DAN pengurusan hutang.

Aspek penjagaan bajet bulanan bagi merangka perbelanjaan adalah komponen yang sangat penting dalam perancangan kewangan. Jika anda tiada disiplin dalam menjaga perbelanjaan dan culas dalam merekod angka, percayalah, masalah anda tidak akan pernah selesai. Komponen kedua ialah pengurusan hutang. Jika ditanya mengenai penglaman, bagi saya, jika seorang klien memberi kerjasama dan berdisiplin dalam menjaga perbelanjaan, mereka ini adalah dalam kategori klien yang ideal. Hal ini kerana disiplin mereka memberi ruang yang besar kepada saya sebagai penasihat untuk bermain dengan kreativiti dalam profil kewangan mereka. `It’s a thrill instead of a chore.`

Disini saya kongsikan sedikit tip menjaga aliran kewangan secara ringkas:-
1) Pay yourself first
– Fokus untuk simpanan peribadi anda apabila anda memperoleh pendapatan sebelum menyelesaikan aspek-aspek lain dalam kewangan.

2) Catit perbelanjaan anda
– Penggunaan buku 555 yang digalakkan kepada klien azizcfp adalah amat baik jika dijadikan amalan dan bukanlah sekadar tayangan semata-mata

3) Keperluan vs Kehendak
– Utamakan keperluan dalam perbelanjaan, kompromi dalam kehendak yang anda inginkan. Susun prioriti anda mengikut keadaan semasa.

Panduan yang diberikan diatas mungkin berbunyi klise, tetapi jika anda amalkannya secara intensif selama 6 bulan, pasti akan ada perubahan dalam kewangan anda. Semoga sedikit sebanyak panduan tersebut boleh memberi semangat kepada anda yang membaca bagi menentukan kesihatan aliran kewangan anda.

Atika Aziz CFP

Rumah Mampumilik Hanyalah Mimpi Semata2?

Salam semua,

Baru2 ini kerajaan PH dibawah Kem. Perumahan sibuk menyatakan utk membina rumah mampu milik yg benar2 mampu dimiliki oleh majoriti rakyat dgn kerjasama pihak Bank dgn penyediaan kemudahan kredit yg fleksibel dan senang dicapai oleh kebanyakan rakayat. Jawapannya adalah BULLSHIT! Menteri Perumahan, Zuraidah Kamaruddin hanya pandai bercakap tapi realitinya adalah mengarut. Jika di KL, rumah mampu milik berharga RM300k(PR1MA), dengan pinjaman 100% selama 30 tahun dan kadar faedah 4.45%, bayaran bulanannya adalah hampir RM1,750 sebulan. Jika purata rakyat bergaji RM5,000 sebulan, dgn kaedah baru pengiraan kemampuan membayar balik pinjaman@ Debt servis ratio(DSR), niat atau kenyataan yg diumumkan itu hanyalah mimpi semata2.

Jika benar kerajaan bersungguh utk menjayakan hasrat memenuhi keperluan rakyat memiliki rumah mampu milik, sepatutnya bukan harga rumah yg harus dipertikaikan tetapi bayaran bulanan yg mampu dibayar oleh rakyat yg sepatutnya diberi perhatian khusus. Apakah perkara ini boleh dilaksanakan? Jawapannya sudah pasti, BOLEH.

Pembuat dasar kerajaan sepatutnya berfikir di luar kotak bagi membolehkan bayaran bulanan mampu dibayar oleh rakyat jika benar kerajaan berhasrat menjayakan program rumah mampu milik yg dimaksudkan. Jika tak tau, tanya pada mereka yg tau. Jangan lagi seperti kerajaan BN yg lama yg hanya tahu menyonglap bagi melaksanakan sesuatu projek demi kepentingan mereka sendiri dan bukannya rakyat. Jawapan kpd cara perlaksanaan rumah mampu milik adalah menerusi “Kreatif Financial Modelling” sepertimana yg kita laksanakan dlm Model AJIT. Tidak perlu saya merungkaikan secara detail kaedah perlaksaan Model pembiayaan rumah mampu milik di sini. Cuma yg ingin saya katakan hanyalah ianya boleh dilaksanakan drpd Model yg telah sedia ada. Jika bayaran bulanan RM1,750 sememangnya tidak mampu dicapai oleh kebanyakan rakyat Malaysia, tetapi jika hanya RM800 bulanan bagi rumah yg berharga RM300k, inginkan anda memilikinya? Atau soalan yg lebih baik, mampukah anda membayar bulanan hanya RM800 sebulan drpd RM1,750 bulanan dgn cara biasa? Jika ada “political will” PASTI ianya boleh dilaksanakan.

Wasallam.

Masa Untuk Kita Melabur?

Salam semua, kepada klien aziz cfp, penantian kita utk membuat pelaburan yg berisiko rendah serta pasti memberi pulangannya telah tiba. Menurut laporan drpd The Edge, 20 Julai 2018, harga pasaran high end condo di KL telah naik 4.4% atau RM784 sekaki persegi pada 2Q18(2nd quarter 2018). Pasaran kondo adalah tanda aras peningkatan/penurunan nilai hartanah di Malaysia kerana segmen ini adalah yg paling berisiko di antara segmen2 hartanah yg lain. Ia juga adalah pengemudi kepada nilai hartanah utk segmen2 yg lain.

Selain daripada itu, penukaran kerajaan PH lebih memberi sinar kepada ekonomi dan memberi harapan yg lebih cerah utk masa depan negara. Ditambah lagi dgn senario pasaran saham negara(KLSE) yg telah melepasi angka indek komposit 1,700 juga membayangkan ekonomi masa hadapan yg lebih cerah. Pemulihan nilai matawang RM dijangkakan juga akan pulih dan sepatutnya berada pada paras RM3.80 per USD dalam jangkamasa segera/sederhana. Ianya juga dijangka memberi impak kpd ekonomi negara. Tanda2 awal telah diperlihatkan, sungguhpun ianya bukanlah pengesahan yg hakiki, tetapi keupayaan kita utk menjangka/melihat lebih awal boleh memberi kelebihan terhadap keputusan dan langkah2 kita yg seterusnya dalam membuat pelaburan yg optimum.

Jadi Sdra/Sdri sekelian, jika ada peluang2 pelaburan yg baik/menguntungkan mengikut tata pelaburan Model AJIT, bolehlah kita bincang dan mencari jalan yg terbaik agar kita dapat membuat pelaburan atau “wealth creation” dgn lebih cermat dan teratur. Insyaallah dgn restu Allah S.W.T. dan niat yg betul serta doa kepadanya, cita2 dan hasrat yg diingini boleh kita jayakan dgn izinnya.

Wasallam.